ＦＩＲＥ（経済的独立と早期退職）を達成するために必要な資金って、いくらなんだろう？
みなさんは、いったいいくら必要になると思いますか？
この記事では、ＦＩＲＥ達成にいくら必要になるのかを、順をおって説明していきます。
【読んでほしい人】
・ＦＩＲＥを目指している人
・ＦＩＲＥに興味がある人
FIREに必要な最低資金は５,０００万円！？
そもそもFIREムーブメントの目的は、FIRE達成後における生涯の支出を賄うのに十分な資産を形成し、不労所得を得ることにあります。
この不労所得を得る方法はいろいろあります。
株式による配当金や投資信託の運用益、アフィリエイトや太陽光発電、不動産投資など多岐にわたります。
このうち、一般的にFIREムーブメントで５,０００万円必要だと言われているのはインデックス投資を行う投資信託やＥＴＦ等で不労所得を得ている場合を指します。
▶ではなぜ５,０００万円必要なのでしょうか？
理由を説明する上で以下の２つのポイントが重要になります。
・１年間に必要な生活費
・４％ルール
▶１年間に必要な生活費
FIRE達成後に完全リタイアしたとすれば、得られる収入はそれまでに築いてきた資産の運用益か、配当金等の不労所得しかありません。
これらは保有資産額に左右されますが、FIRE達成者は入ってくる金額内で生活しなくてはいけません。
したがって、年間に必要な推定生活費が重要となってきます。
FIREムーブメントの本場アメリカでは、この推定年間生活費を約２００万円と設定する事が主流の様です。
これはあくまでアメリカにおけるライフスタイルを勘案した上での話です。
日本とアメリカでは税金制度も違いますし、もちろん物価も違いますから一概には言えません。
ＦＩＲＥムーブメントでは、この推定年間生活費（２００万円）の２５倍の金融資産があれば、ＦＩＲＥを達成できると考えられています。
【計算式】
２００万円×２５＝５,０００万円
ここで算出される５,０００万円が一般的に必要な資金と言われているのですね。
ではなぜ２５倍なのかという話は次の４％ルールが関係してきます。
▶４％ルール
まず、トリニティ研究という言葉をご存じでしょうか？
トリニティ研究とは
財務、投資アドバイス、退職計画において、トリニティ研究は、トリニティ大学の財務の3人の教授による影響力のある1998年の論文を参照するために使用される非公式の名前です。これは、株式を含み、時間の経過とともに不規則に成長する退職ポートフォリオから「安全な引き出し率」を決定しようとする研究のカテゴリーの1つです。
引用：wikipedia
要約すると、インデックス投資で保有資産を運用する上で年間に何％までなら元本を維持したまま資金を取り出せるかという事です。
そしてその数字こそが４％と言われており、この理論を利用してインデックス投資で資産運用する事を４％ルールと言います。
４％ルールはリタイア後における資産運用の原則としてアメリカで長年使われており、実績もあります。
では５,０００万円の金融資産にこの４％ルールを適用した場合、年間いくらになるでしょうか？
【計算式】
５,０００万円×４％＝２００万円
２００万円ですね。これが最初に示した推定年間生活費とつながってきます。
この考えはあくまで５,０００万円をインデックス投資で運用した場合において、４％くらいは運用益で賄えるから元本は維持できるよ、という理論の上になりたっています。
たとえば、高配当株式投資の配当利益による不労所得は、このルールには当てはまらず切り離して考えなくてはいけません。
また、日本でこのルールを適用する場合は税金の事も考慮しなくてはいけません。
高配当株式投資による配当所得でFIREする場合
では次に、高配当株式投資で運用し、配当金による不労所得をもってFIREを目指した場合はどうでしょうか？
高配当株式投資で現実的に狙える配当利回りは、税引後で４％くらいになります。
【参考記事】
奇しくも４％ルールと同じ数値ですね。
これが原因か分かりませんが、この配当利回り４％とインデックス投資の４％ルールの話を混同して考えてしまう方もいるようです。
推定年間生活費を同様に２００万円とした場合、必要になる最低資金は配当利回り（税引後）４％で計算すると、やはり５,０００万円になります。
すでに税金が引かれていますので、まるまる不労所得として生活費にあてる事が可能です。
単純明快で分かりやすい分、取っつきやすいかもしれません。
私は配当利益で年利４％を目指して投資を行っています。
おわりに
【推定年間支出を２００万円に設定した場合】
・不労所得の収入源として４％ルールを適用できる投資商品を選んだ場合、最低資金５，０００万円が必要（税金を考慮しなくてはいけない）
・不労所得の収入源として高配当株式投資による配当所得を選んだ場合、やはり最低５，０００万円が必要（税引後の配当利回り４％を要す）
まとめるとなんだか小難しく聞こえますね。
もっとさっぱりまとめると
生活費次第だけど
やっぱり５，０００万円は確保しないとＦＩＲＥに踏み切れない！
という事になると思います。
ブログの説明欄でも触れておりますが、私は高配当株式投資を主軸に資産形成をすすめていきたいと考えております。
５,０００万円は大きな数字です。
貯めるための具体的な方法を記事にしていますので、そちらもご覧ください。
【参考記事】
５，０００万円は無理という方にはバリスタＦＩＲＥというものもあります。もう少し現実的なラインでＦＩＲＥを狙っていけます。
【ＦＩＲＥ関連書籍の紹介】
という事で今回は以上となります。ありがとうございました。
いつかはFIRE!
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兼業投資家30代。
共働き+夫婦で投資。
就職⇒海外勤務を希望し英語を猛勉強⇒米駐在２年⇒FIRE(経済的自由と早期退職)に影響を受ける⇒資産運用しつつ投資ブログを運営。
投資歴は５年。
SPYD,HDV,QQQ,VIG,楽天VTI積立中。
最近不動産投資も勉強中。
バリスタFIRE(サイドFIRE)を目指してます。
当初５０００万円の資産形成を目標とします。
キャンプが趣味。最近ソロキャンに興味が湧いているが妻の許しは得られない。